Para transferlerine MASAK düzenlemesi: Açıklama zorunluluğu geliyor

Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesindeki Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kara para aklama ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında bankacılık işlemlerine yönelik yeni bir düzenlemeyi hayata geçiriyor. Yeni yıl itibarıyla yürürlüğe girecek tebliğ, bireysel ve kurumsal para transferlerinde denetimi artırmayı hedefliyor.

1 Ocak 2026’dan itibaren mobil bankacılık ve şube üzerinden yapılan havale ve EFT işlemlerinde, paranın gönderilme amacı açık şekilde belirtilecek. Bankalar, kullanıcıların işlem sırasında belirli başlıklardan seçim yapmasını isteyecek.

Bu başlıklar arasında gayrimenkul ve araç alımı, resmi ödemeler, hizmet alımları, dijital varlık işlemleri ve “diğer” seçeneği yer alacak. İşlemin bu kategorilere uymaması halinde en az 20 karakterlik açıklama yazılması zorunlu olacak.

TUTARA GÖRE KADEMELİ DENETİM

Yeni düzenleme kapsamında denetim, işlem tutarına göre kademeli olarak uygulanacak. 200 bin lira ve üzerindeki transferlerde detaylı açıklama ve kaynak beyanı zorunlu tutulacak. 20 milyon lira ve üzerindeki işlemlerde ise tapu, fatura, noter sözleşmesi gibi dayanak belgelerin bankaya sunulması gerekecek. Gerekli belgelerin ibraz edilmemesi halinde 20 milyon lira ve üzerindeki transferler gerçekleştirilmeyecek.

MASAK, günlük finansal işlemlerin aksamaması için bazı istisnalar da getirdi. Aynı bankadaki kişisel hesaplar arasında yapılan transferlerde belge şartı aranmayacak. Devlete yapılan ödemelerde ek beyan talep edilmeyecek. 200 bin lira altındaki ATM işlemleri ise kapsam dışında tutulacak.

Yetkililer, istisnaların kötüye kullanılmasını önlemek amacıyla yapay zeka destekli takip sistemlerinin devreye alınacağını bildirdi. Gün içinde çok sayıda küçük tutarlı işlemle limit aşılmasının önüne geçilmesi hedefleniyor.

Düzenlemenin temel amacının yasa dışı bahis, terörün finansmanı ve kara para aklama faaliyetleriyle mücadele olduğu belirtildi. Şeffaf ve izlenebilir bir finansal yapı sayesinde Türkiye’nin FATF kapsamındaki uluslararası yükümlülüklerinin güçlendirilmesi hedefleniyor.