IBAN transferlerinde yeni dönem: Para gönderiminde bu şart aranacak

Hazine ve Maliye Bakanlığı, bankalar üzerinden yapılan para transferlerinde şeffaflığı artıracak önemli bir düzenlemeye hazırlanıyor. MASAK tarafından oluşturulan tebliğ taslağına göre, EFT ve IBAN yoluyla gerçekleştirilen yüksek tutarlı para hareketleri için beyan zorunluluğu getiriliyor. Yeni uygulama, 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek ve kurallara uymayan kullanıcıların para gönderme işlemleri bankalar tarafından kabul edilmeyecek.

200 BİN TL ÜZERİ TRANSFERLERDE ŞU ŞART ARANACAK

Taslak düzenleme, özellikle kayıt dışı para akışının önlenmesi ve finansal sistemde izlenebilirliğin artırılması amacıyla hazırlandı. Buna göre, 200 bin lira ve üzerindeki transferlerde göndericinin işlemle ilgili açıklama yapması gerekecek. Tutar yükseldikçe zorunluluklar da artıyor. İki milyon ile 20 milyon lira arasındaki işlemlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak; 20 milyon liranın üzerindeki transferlerde ise detaylı açıklamaların yanı sıra dayanak belgeler de talep edilecek. Bankalar, müşterilerin işlem türüne göre uygun beyan seçeneğini sunmakla yükümlü olacak. Ayrıca “bireysel ödeme” gibi genel ifadeler en az 20 karakterlik açıklama içermediği sürece kabul edilmeyecek.

MASAK, düzenlemenin uluslararası mali şeffaflık standartlarını belirleyen FATF kriterleri doğrultusunda hazırlandığını açıkladı. Taslak oluşturulurken risk analizleri, ulusal raporlar ve diğer ülkelerdeki uygulamalar da dikkate alındı.

Yeni zorunlulukların dışında tutulan işlemler de bulunuyor. Kamu kurumlarının para hareketleri, bankaların kendi aralarındaki transferler ve ATM üzerinden yapılan düşük tutarlı işlemler kapsam dışı bırakıldı. Tebliğ hükümlerine uymayan finansal kuruluşlar ise 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlarla karşı karşıya kalacak.

1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek uygulama ile Türkiye’de yüksek tutarlı para transferlerinde denetim sıkılaştırılacak. Özellikle 20 milyon liranın üzerindeki işlemlerde açıklama ve belge yükümlülüğü zorunlu hale gelirken, beyan şartlarını yerine getirmeyen kullanıcıların transfer talepleri artık işleme alınmayacak.