Sözleşme sınırı ve tutar limitleri değişiyor

Bankalardan kredi kullanmak istemeyen ya da faiz ödemeden konut, iş yeri veya otomobil sahibi olmak isteyenlerin tercih ettiği tasarruf finansman sisteminde kurallar yeniden şekilleniyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) yeni düzenlemesiyle şirketlerin sözleşme yapısından fonların değerlendirilmesine kadar birçok alanda yeni sınırlar uygulanacak.

AYNI KİŞİ EN FAZLA İKİ SÖZLEŞME YAPABİLECEK

Yeni düzenlemenin en dikkat çekici başlıklarından biri, bir kişinin sahip olabileceği aktif sözleşme sayısına getirilen sınır olacak.

1 Ekim 2026 itibarıyla aynı kişi adına birden fazla taşıt finansmanı sözleşmesi yapılamayacak. Bir kişi aynı anda yalnızca bir taşıt finansmanı ile bir konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesine sahip olabilecek.

Böylece toplam aktif sözleşme sayısı ikiyle sınırlandırılacak.

FİNANSMAN LİMİTLERİ YÜKSELTİLDİ

Düzenlemeyle kişi veya risk grubu bazında uygulanacak sözleşme tutarı limitleri de artırıldı.

Buna göre;

Taşıt finansmanı üst limiti: 6 milyon 250 bin TL

Konut veya çatılı iş yeri finansmanı üst limiti: 62 milyon 500 bin TL

Bir kişi veya risk grubunun tüm sözleşmelerinin toplam limiti: 62 milyon 500 bin TL

olarak uygulanacak.

HİZMET BEDELİ YÜZDE 7

Tasarruf finansman sisteminde müşteriden finansman tutarının yaklaşık yüzde 7'si oranında hizmet bedeli alınıyor. Bunun dışında tapu harcı, ipotek bedeli veya araç devir noter ücreti gibi devlete ödenen yasal masraflar bulunuyor.

Örneğin 1 milyon liralık otomobil finansmanı için sisteme dahil olan bir müşterinin hizmet bedeli 70 bin lira oluyor.

1 MİLYON LİRALIK OTOMOBİL İÇİN ÖDEME NASIL HESAPLANIYOR?

Sistemde otomobil almak isteyenler peşinatlı veya peşinatsız seçeneklerden yararlanabiliyor. 1 milyon liralık araç için yüzde 45'lik, yani 450 bin liralık bölümün ödenmesi halinde kalan 550 bin lira tasarruf finansman şirketi tarafından karşılanabiliyor.

Yüzde 45'lik bölümün mutlaka altı ay içerisinde ödenmesi gerekmiyor. Müşteri bu tutarı ödeme gücüne göre 24 veya 36 aya kadar taksitlendirebiliyor. Ancak altı aylık sürede gerekli tutarın tamamlanması halinde kalan finansmana daha erken ulaşılabiliyor.

VADE SEÇENEKLERİ BELLİ OLDU

Otomobil finansmanında vade süresi 60 aya, konut finansmanında ise 120 aya kadar çıkabiliyor.

1 milyon liralık otomobil için örnek ödeme planında;

12 ay vadede: Aylık 83 bin 333 TL

24 ay vadede: Aylık 41 bin 666 TL

36 ay vadede: Aylık 27 bin 777 TL

48 ay vadede: Aylık 20 bin 833 TL

60 ay vadede: Aylık 16 bin 666 TL

taksit ödeniyor.

YÜKSEK TUTARLI SÖZLEŞMELERE DE YENİ KRİTER

Düzenlemeyle yüksek tutarlı sözleşmeler için belirlenen eşikler de değiştirildi.

Taşıt finansmanında yüksek tutarlı sözleşme sınırı 2 milyon 509 bin 800 liradan 5 milyon liraya, konut veya çatılı iş yeri finansmanında ise 6 milyon 274 bin 500 liradan 12 milyon 500 bin liraya çıkarıldı.

Yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam sözleşme tutarı içindeki payı ise yüzde 5 ile sınırlandırıldı. 1 Ocak 2025'ten sonra kurulan şirketler için kademeli geçiş uygulanacak. Bu şirketlerde oran 30 Haziran 2027'ye kadar yüzde 15, 1 Temmuz-31 Aralık 2027 arasında ise yüzde 10 olacak.

ŞİRKETLERİN FON KULLANIMINA SIKI DENETİM

Yeni kurallarla tasarruf finansman şirketlerinin fon havuzlarında ve şirket hesaplarında biriken paraları değerlendirebileceği alanlar da sınırlandırıldı.

Şirketler söz konusu kaynakları yalnızca belirlenen katılım bankası hesaplarında, Hazine ve Maliye Bakanlığınca ihraç edilen belirli Türk lirası cinsi kira sertifikalarında veya risk değeri 1 ve 2 olan Türk lirası cinsinden katılım esaslı yatırım fonlarında değerlendirebilecek. Böylece fonların daha düşük riskli ve likit varlıklarda tutulması hedefleniyor.